« Suite à un changement de banque, merci d’effectuer vos prochains règlements sur ce nouveau compte. »
Ce message, apparemment anodin, est l’une des fraudes les plus répandues auprès des entreprises. Un seul virement détourné peut représenter des dizaines de milliers de francs, souvent impossibles à récupérer. Quelques réflexes simples permettent pourtant de s’en protéger efficacement.
Comment fonctionne cette fraude ?
Le fraudeur se fait passer pour un fournisseur habituel, ou parfois pour un client ou un partenaire. Il envoie un e-mail, souvent très crédible, annonçant un changement de coordonnées bancaires. Le logo, la signature et le ton sont repris à l’identique. Dans certains cas, la boîte mail du vrai fournisseur a même été piratée : le message part alors de sa véritable adresse, dans un échange existant.
La facture suivante est payée sur le compte du fraudeur. L’entreprise ne s’en rend compte que lorsque le vrai fournisseur relance pour un impayé, souvent plusieurs semaines plus tard.
Les autres variantes à connaître
- La fraude au faux dirigeant (ou « fraude au président ») : un collaborateur reçoit un appel ou un e-mail d’un supposé dirigeant demandant un virement urgent et confidentiel.
- La fausse facture : une facture qui imite celle d’un vrai prestataire, avec des coordonnées différentes.
- Le faux service technique : un interlocuteur se présente comme le support de la banque et demande de « tester » un virement ou de valider une opération.
Les signaux qui doivent alerter
- Un changement de coordonnées bancaires annoncé par e-mail.
- Un compte situé dans un pays différent de celui du fournisseur.
- Une demande urgente, confidentielle ou en dehors des circuits habituels.
- Une adresse e-mail légèrement différente de l’habituelle (une lettre en plus, un autre nom de domaine).
- Une pression pour contourner les procédures de validation.
Cinq réflexes pour protéger vos paiements
- Vérifier par un autre canal. Tout changement de coordonnées se confirme par téléphone, en appelant un numéro déjà connu, jamais celui indiqué dans l’e-mail suspect.
- Appliquer le principe des quatre yeux. Une nouvelle coordonnée bancaire ou un virement important est validé par deux personnes.
- Tenir un fichier fournisseurs à jour. Les coordonnées validées sont centralisées, et toute modification est tracée.
- Former les équipes. Comptabilité, assistants de direction et nouveaux collaborateurs sont les premières cibles : un rappel régulier des bons réflexes est très efficace.
- Prendre son temps. L’urgence est l’arme principale du fraudeur. Un paiement légitime peut presque toujours attendre une vérification de quelques heures.
Que faire en cas de doute ou de fraude ?
Si un virement suspect vient d’être émis, chaque minute compte. Contactez immédiatement votre banque ou votre prestataire de paiement pour tenter de bloquer ou de rappeler les fonds. Prévenez ensuite le fournisseur concerné, conservez tous les échanges et déposez plainte auprès de la police. Plus l’alerte est rapide, plus les chances de récupérer tout ou partie des fonds sont élevées.
L’accompagnement Evyra FX
Chez Evyra FX, la sécurité de vos paiements repose sur deux piliers : des contrôles systématiques et une relation humaine de proximité.
Des contrôles avant chaque paiement
Chaque nouveau bénéficiaire, et chaque modification de coordonnées bancaires, fait l’objet d’une vérification avant l’exécution du paiement. Nous contrôlons notamment la validité de l’IBAN ou du numéro de compte, la correspondance entre le code SWIFT, la banque et son adresse, ainsi que la cohérence entre le pays du compte, la devise et le bénéficiaire. Au moindre doute, nous vous contactons avant d’envoyer les fonds.
Un expert qui connaît vos habitudes
Chaque client est suivi par un expert dédié, qui connaît ses fournisseurs, ses pays de paiement et ses montants habituels. Un nouveau bénéficiaire, un compte situé dans un pays inhabituel ou un montant inattendu sont autant de signaux que nous relevons avec vous avant l’envoi. Cette connaissance de votre activité permet de repérer une anomalie qu’un système automatique laisserait passer.
Une réactivité en cas d’alerte
Si vous avez un doute sur un paiement en cours, votre expert est joignable directement, sans passer par une file d’attente. En cas de suspicion de fraude, nous agissons immédiatement auprès de nos partenaires bancaires pour tenter de bloquer ou de rappeler les fonds. La relation humaine reste l’une des meilleures protections contre la fraude.
Vous souhaitez sécuriser vos paiements internationaux ? Échangez gratuitement avec un expert Evyra FX au +41 22 355 00 68 ou à info@evyra-fx.com.